前言：
在市场经济缺位之时，我们借钱的途径是如此狭隘，局限亲戚朋友之间，不会去主动找银行，民间借贷则更属走投无路的无奈之举郑州盛恒律师事务所闫律师！
岂料如今，包含担保公司、投资公司、小贷公司、典当行、地下钱庄在内的民间借贷几成主流之势。
更甚者由于出资人与借款人之间缺乏诚信，没有信誉及人情冷薄，民间借贷则如万丈悬崖，一不小心就会摔的粉身碎骨郑州盛恒律师事务所闫律师！
本篇主人公是编辑的朋友，将他的经历整理成文，看罢却有诸多无奈与酸楚，今日发出，希望可以帮助到一些正在走向此途或已经走上此途的朋友们。
幡然醒悟而回头，其时未晚也！
以下叙述均以第一人称视角，我就是我，但我又不仅是我；我，也许就是你。不是吗郑州盛恒律师事务所闫律师？！
正文
我所在的公司是做汽车零配件的，我负责山东市场。在单位工作十多年后我决定离开，自己创业单干。
当时河北市场一片空白，无人介入，我琢磨是个机会，就与公司里的一位高管商议联合成立公司做河北市场。
我的事业起点非常好，有产品，有市场，有客户，公司上层有人，我又熟悉业务，只缺资金。
最终创业所需的资金大部分是卖房得来，加上信用卡套现，以及亲朋好友借的，还有全家人的慷慨相助。之后就是注册公司，寻租仓库，找房，装修，招聘工人，培训技术等，历时三个月，公司正式开业运营。
记得很清楚，第一批原材料到达仓库时，账户里只有三万元钱了。
靠着激情和冲劲，加上产品较高的毛利率，第一年营业额在300万左右，我还清了信用卡和借来的钱。
第二、三年的营业额基本都是翻翻的，生意好了，手里也有钱了，我买豪房买豪车。当然都是分期付款的，这样资金占用较少，利用率高。
每个人都有自己的星辰大海，我也一样，到了第四个年头，形势一片大好，圈内人一致认为属于我们的黄金十年来了，我也准备大干特干。但目前的生产能力和设备均不能满足以后的需求，需要扩大生产和设备的升级换代。
融资之难
购买设备和扩建厂房需要大约2000万的资金，缺口1500万，需要融资。
我想到的第一个融资对象是公司的员工，他们跟了我多年，应该享受公司发展的红利。
召集全厂30人开会，我的为人处世、公司的效益都是看得见的好。我在会上讲了行业和公司的发展以及我个人的规划，并保证在未来可见的时间里，只要大家一起努力，投到公司里的钱都会有好的回报。
原计划全厂职工以及他们带动的周边的人共同集资，可以搞定绝大部分的资金缺口，可惜一个星期过去了只有五个人同意入股，合计50万（当时我怎么都想不明白这么好的事情为什么他们不愿意呢？现在想想还是思想意识作怪）。
集资宣告失败，紧接着我到自己的亲朋好友那里筹资，想发动他们来帮助我完成资金的募集。
借款3年，每年到期时可撤资，年利息10%，每年付息两次（半年一次/年底一次）。
一个星期后只有个别至亲和好朋友合计借给了我100万，其他人都没有了消息，我也没有再联系（后来想想应该是时间太长，利息太低的原因吧。但也或许是平时在不涉及钱的时候，才是最好的亲戚好友）。
我也考虑过与上下游的合作伙伴进行合资，只不过大家的资金都在扩大规模或囤积原材料上，且考虑到后期的管理不好维护，也就没有付出多大的努力去争取，出人意料的是竟有一个下游客户投资了100万。
一番融资下来，除了不解，还有无措。无奈之下只能找银行，虽然它的脸难看、门难进，不过还是要去的！想想自己这几年在银行的流水也不错（其实我也提前做了准备的，大部分资金都尽可能的走一家银行)。
我按朋友指点的方法去找人请客送礼，银行给的答复是企业太小，时间也短，业绩不稳定，不预受理，当然如有相等价值的资产做抵押可以的，但不接受我这种原材料和机器设备的抵押，折腾了近两个月，没有结果，无难之下，我只好放弃。
几个月下来，融资之难严重打击了我的积极性。我心想不能做大做强，那我就做好现状，一样能挣不少钱。
初始融资公司
但不久之后，在一次聚会上，刚认识的一个朋友得知我需要资金，说他可以给我介绍几家融资公司，手续简单，放款快捷，是专业为中小企业提供资金服务的正规公司，有政府批文什么的等等。我听完一时心动，但当时并没有太在意，后来也就忘记了。
突然有一天，那个朋友给我打电话，说找到了两三家好一点的融资公司，让我准备一下，明天他带人到公司来。
结果第二天，朋友就带着三个年轻人来我公司了，相互递了名片又寒暄了一会，我带着他们参观公司，并详细介绍了相关的业务。回到办公室，大家坐下来详细谈谈合作的条件。
与此同时我也打量一下面前的三位年轻人，他们一个是负责风控的，一个是负责业务的，一个是负责法务的。我心想来的还挺全面，做的比银行都正规啊！
负责风控的要求我提供公司全套资料和近几年的财务报表以及我个人的及家庭的详细资料和资产情况。
法务的则需把公司名下的所有资产、我及家庭名义下的资产全部做抵押，并且是无限连带责任。
负责业务的说他们是正规公司，服务小企业什么的等等一大堆，紧接着话题一转说：
月息2分，年息24%，按月付息，到期还本；3%综合费用，3%通道费，综合费用每年收取一次，通道费是一次性的；一个月内放款。（后来才知道通道费是给朋友的介绍费）
我算了一下，借一千三百万，一年时间，利息312万，综合费用39万，通道费39万，合计390万，30%的利息率啊！我想了想现在产品的毛利才30%。我暗自算了一下，目前产能3000万，咬咬牙，勒紧裤腰带应该还是可以在一年内还清的。
但我并没有表态，在随后的午饭中一直和他们沟通点数和时间的问题，希望他们能给予优惠。
这个负责业务的就给我支了一招说，实在着急，你能承受3.5分的月息吗？如果可以，我们什么资料都不要，快了三五天，最晚一个星期就放款。
42%的年利息，我惊呆了，无语。
接下来的一星期里陆续来了几拨人，在我看来这些人都有一些共同点：年轻有朝气，好车名牌，财大气粗，但随便一个月息都在2.5-5分之间，我无法接受，也看不真实他们。随后再来的更不靠谱，说什么的都有，给我一种满嘴跑火车的感觉，于是通知朋友此事到此打住，以后不再见此类人。
美好的愿望就是一场梦
这时朋友建议我自己成立一家融资公司，即能解决自身需求，还能用做放贷，一举两得。
我也做了市场调查，才明白之前为什么亲朋好友都不愿意借钱给我，原来是我给的利息太低太低了，
市场上动辄1.8-2.5左右的月息收益，他们又怎会看上我这10%？
可是除了临时急用拆借一下，我想不到哪个行业的哪些企业能承受得住？
我如按该标准吸收资金，肯定要找比这高的地方出，试问去哪里才能找得到符合条件的需求方呢？
我自认没有这个能力，最后没办法只好作罢！
实体中好点的行业和企业，它们的毛利率高点的一般在30%，除去各项费用后还剩下大概20%的利润，又怎能维持住高达24%-35%的利息支出呢！！！
一年下来，企业挣的钱大部分都当利息给了别人，谁愿意干啊？除非他的出发点原本就是歪的，有赌博的心理。
与狼为伍
也不知道为什么，那时的我只觉得很不甘心，风口来了，却一无所能。最终我下决心一定要把工厂的扩建和改造弄起来。最终思来想去，决定破釜沉舟，答应最初的第一家融资公司给的条件。
与业务和技术沟通的结果是：产能从3000万提高到6000万，净利润大概在1000万左右，如能多争取几个月延期时间，有九成把握可以还清借款。
于是我主动约了他们，又谈了一上午，最后协定：借款一千三百万，期限一年，月息两份，每季度付息，到期还本，综合费用和通道费用合计78万，减少至20万。我给再次来的三人每人红包2万，还本时间顺延2个月，这期间不收取利息，如过延迟期要收取包含延迟月在内的利息。
三天钱到账，我和公司的人开始忙碌了起来，场地/设备/人员/关系/市场/等，利用一切可以利用的资源，一心只想把投产时间压缩到最短，以此来换取更多的操作空间。
经过2个月的艰苦作业，顺利完成扩建改造并安全运转，距离合同到期还有10个月。
不料在之后的连续6个月时间，产能却一直无法完成当初设计的每月500万的标准，维持在320-420万之间。
此时国内的经济形势也开始恶化，各种生意突然都难做了起来，我们的业务虽然有不错的增长，但和当初的设想仍有较大的差距。
接下来的几个月里虽全力以赴，但赶不上大的经济形势所趋，销量越来越差，到合同日期延期2个月时，产能只维持在每月300万。
走向不归路
此时融资公司开始来催促收取本金了。第一次来很客气，第二次来就不怎么客气了，我尽量拖延到最后一个月。记得后半个月时间里他们已安排5个人常住在公司和办公室了。
天不遂人愿，这一年销售不理想，回款也不好，只筹集了900万，差异近400万，我提出延期半年，利息照付，对方不答应。
最后达成延期一年的协议，一切按前一次的标准执行，唯一不同的是利息计算时按照本金1600万计算，这种利滚利的算法，我无法接受，一时僵持不下，拖了又大半个月，最后我妥协了，我只是个生意人，以和为贵，不想招惹那么多的是是非非，最终是按照他们说的办。
寄希望于第二年的经济和行业能有所好转，我的生意也会好一些，就有机会跳出苦海！
可惜越是想要的越是得不到，很多公司和采购商都在大幅消减预算，经济触底遥遥无期，我工厂的产能只维持在每月280-350万左右，最高的一个月达到过400万。
一年接近尾声时，他们送来了对账单，看了一眼我就上火，一年的利息有近384万，管理费20万，加上本金1300万，合计有1704万；
而我全部的营业额有5000万，收入有近1500万，利润有1000万；
我就是不吃不喝，再借些钱，也还有不小的差距啊！
想到自己辛苦一年挣的钱，到头来还不够还钱，我的心里就如石沉大海一般！
此刻的心情是普通人、旁观者无法体谅和明白的。
这样下去，雪球越滚越大，最终我会被压垮的。何去何从，我陷入了迷茫！
我的生命消失了
过了好久，他们提出继续延期一年，方法如上。我没答应，因为我心里清楚，现在的经济形势没有几年好转不起来，那我的收入和利润就永远还不上他们的本息和，再延期，说不定我就破产了。
随后他们突然很强势的提出了一个解决办法，让我彻底蒙了。
他们要把这笔资金和所谓的违约金当成投资入股。
此刻我终于明白这些人的意图了，够狠，稳赚的生意啊！两年里我付的利息就将近800万，剩余500万，而他们却按照1300万来计算入股资金。
如果不答应，他们就起诉我，查封资产甚至派人进厂等等，真闹起来厂子就彻底毁了，还有那么多员工要生存和吃饭呢！
可答应他们，我辛苦创业的结果就是他们的了，按他们的资金来算入股占比就是大股东，我的命也就有它做主了。
我想起了跑路，可看着工厂里跟着我这么多年了员工，我于心何忍！
心情异常烦躁，我关了手机，外出散心。几天后回来时，家里和工厂都已炸开了锅，到处都是流言蜚语，好在我已决定先安顿好员工，再考虑自己，风波很快平息了。
人还是要有良心的活着，夜里才能睡得安稳！
不到两个年的时间，很多人和事都已面目全非。曾经属于我的心血和梦想的工厂，虽还在身边，无形中却已是别人的了。
没多久我将自己剩余的股份也卖给了他们，把前期借的钱都还了，重新变回高级打工仔。
最后他对《郑州楼市》说： 回想起这段往事，竟不知道要痛恨谁？如果银行没有那么多的条件和无理的要求该多好！ 如果民间资本政府监管宣导的到位，让大众不要盲目得都想挣大钱、快钱、急钱；如果让出钱的有风险意识，借钱的没有赌博思想，民间金融应是双赢的局面。 也不至于眼睁睁地看着市场利率不断推高而造成巨大风险，一直到崩盘，最后没有赢家！
（完）
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