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本文目录一览：
- 1、承兑汇票 转手 怎么赚钱？（举个例子，说的通俗易懂点）
- 2、商业承兑汇票低价转卖了,能向购买人要回差额部分吗
- 3、银行承兑汇票倒卖交易流程
- 4、急！！！私下买卖银行承兑汇票是否违法？
- 5、最高人民检察院关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见
- 6、倒卖承兑汇票4个亿能有多大利润
承兑汇票 转手 怎么赚钱？（举个例子，说的通俗易懂点）
你说的承兑汇票一般是指银行承兑汇票（简称银承）。通俗的说，有两个单位（必须是单位，不能是个人）甲给乙付款（比如100万），甲当时手头没钱，不是给乙立即汇款或者现金，而是给乙一张票据，这张票据有个到期日（最长期限6个月，我们以6个月为例），到期后才能给乙钱。为了防止到期甲没钱、不付款等，甲就找了自己的开户行A来承诺：到期兑付。于是A银行也在上面承兑人的地方盖了个章。这张票就是银行承兑汇票，A银行做的事情就是承兑。到期后乙直接找A银行要钱就行了，至于甲和A银行之间的事情乙就不管了，反正A银行是必须给乙钱的。
这样问题就来了，如果乙当时就急需用钱，但是票据要到期后才能取款。那么乙就找了自己的开户行B银行：你先给我款吧，我把票押在你这里。B银行有闲钱，就答应了。但是B银行的钱也是有成本的，也要付给存款人利息。所以B银行就说了：你给我按照6%的年息付款吧。乙同意了，因为是半年后到期的票，所以100万*6%/2=3万。于是乙把票给了B银行，B银行给了乙97万元。等到到期了，B银行就把票托收给A银行，向A银行要了100万。B银行一共赚了3万元。这个业务就叫做贴现。
这样又有一个问题：这个票在B银行那里放了三个月之后，B银行那里自己资金规模紧张。这时候B联系了C银行，商量了一下，反正C银行也有闲钱，就按照4%的年利率收B银行的钱，B银行就把票给了C银行。因为只剩下三个月到期，100万*4%/4=1万，C就给了B银行99万。等到期了，C银行就把票托收给A银行，向A银行要100万。这样整个过程里，B银行收了乙3万，付给C银行1万，一共赚了2万；C银行赚了1万。这个业务就叫做转贴现。
所谓的拿银承赚钱的个人，基本上都是向第二种业务中，由个人替代了B、C两家银行的作用。因为在市场上，总有人缺钱，总有人有闲钱，所以总能找到资金成本更低的下家。这样就有个差价可赚。当然，由于找你贴票的都是急需钱的，所以你收到票之后肯定要给人家付现款，有的人在没找到下家之前就要垫付，也可能会借钱垫付。这里面也是有风险的，一个是票据的风险，这个是很严重的。不专业的人收到了假票、挂失的票，那就血本无归了。退一步讲，即使收到了不规范的票，以后到期了扯起皮来也很麻烦；另外一个就是资金成本的风险。你收到票要是找不到合适的下家，票就要压在你手里了。如果你是自己的闲钱倒无所谓，大不了到期再要钱就行了。可如果你要是借的钱，那也是要付利息的。
商业承兑汇票低价转卖了,能向购买人要回差额部分吗
可以。
倒卖银行承兑汇票具有刑事违法性和严重的社会危害性,应以非法经营罪追究行为人的刑事责任。
买卖承兑汇票是违法的。票据诈骗是严重犯罪行为，虽然刑法修正案取消了票据诈骗的死刑，但情节严重的仍然可以判无期徒刑。
除了商业银行外，任何人不得从事票据贴现活动。持有未到期银行承兑汇票的持票人如果需要资金，可以向商业银行申请贴现，其贴现利率远低于私下买卖的利率
银行承兑汇票倒卖交易流程
商业承兑汇票流程图：
(1)申请商业承兑汇票贴现。
汇票持有人将未到期的商业汇票交给银行，向银行申请贴现， 填制一式五联“贴现凭证”， 银行按照票面金额扣收自贴现日至汇票到期日期间的利息，将票面金额扣除贴现利息后的净额交给汇票持有人。
一式五联“贴现凭证”的基本格式：
第一联(代申请书)交银行作贴现付出传票
第二联(收入凭证)交银行作贴现申请单位账户收入传票;
第三联(收入凭证)交银行作贴现利息收入传票;
第四联(收账通知)交银行给贴现申请单位的收账通知;
第五联(到期卡)交会计部门按到期日排列保管，到期日作贴现收入凭证。
贴现单位的出纳员应根据汇票的内容逐项填写上述 “贴现凭证”的有关内容，如贴现申请人的名称、账号、开户银行，贴现汇票的种类、发票日、到期日和汇票号码，汇票承兑人的名称、账号和开户银行，汇票金额的大、小写等。 其中，贴现申请人——即汇票持有单位本身;
贴现汇票种类——指是银行承兑汇票还是商业承兑汇票;
汇票承兑人， 银行承兑汇票为承兑银行 即付款单位开户银行，
商业承兑汇票为付款单位自身;
汇票金额(即贴现金额)——指汇票本身的票面金额。
填完贴现凭证后，在第一联贴现凭证“申请人盖章”处 和 商业汇票第二联、第三联背后加盖预留银行印鉴，然后一并送交开户银行信贷部门。
商业汇票的贴现第二联、第三联纸质不一样(厚度差异，注意背书)，开户银行审查无误后，在贴现凭证“银行审批”栏签注“同意”字样，并加盖有关人员印章后送银行会计部门。
(2)办理商业承兑汇票贴现。
银行会计部门对银行信贷部门审查的内容进行复核，并审查汇票盖印及压印金额是否真实有效。审查无误后，按规定计算并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额。
其中：
贴现率——是国家规定的月贴现率;
贴现利息——是指汇票持有人向银行申请贴现面额付给银行的贴现利息;
实付贴现金额——是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额，即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。
按照规定，贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。用公式表示即为：
贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率
日贴现率=月贴现率÷30
贴现单位实得贴现金额则等于贴现金额减去应付贴现利息，用公式表示为：
实付贴现金额=贴现金额-应付贴现利息
银行会计部门填写完贴现率、贴现利息和实付贴现金额后，将贴现凭证第四联加盖“转讫”章后交给贴现单位作为收账通知，同时将实付贴现金额转入贴现单位账户。
贴现单位根据开户银行转回的贴现凭证第四联，按实付贴现金额作银行存款收款账务处理。
(3)商业承兑汇票票据到期。
汇票到期，由贴现银行通过付款单位开户银行向付款单位办理清算，收回票款。
商业承兑汇票贴现到期，有以下几种情况
① 如果付款单位有款足额支付票款，收款单位应于贴现银行收到票款后将应收票据在备查簿中注销。
② 当付款单位存款不足无力支付 到期商业承兑汇票时，贴现行将商业承兑汇票退还给贴现单位，并开出特种转账传票，并在“转账原因”中注明“未收到××号汇票款，贴现款已从你账户收取”字样，从贴现单位银行账户直接划转已贴现票款。
贴现单位收到银行退回的商业承兑汇票和特种转账传票时，凭特种转账传票编制银行存款付款凭证。同时立即向付款单位追索票款。
急！！！私下买卖银行承兑汇票是否违法？
对无真实的交易关系，套取银行资金一经审计核实，经济处罚，如果后果严重，以扰乱金融秩序和金融稳定论处。
1、根据《中国人民银行支付结算办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规定，不允许个人和单位之间买卖银行承兑汇票和从事所谓的“承兑”和“贴现”活动。对票据的善意取得和占有应以无重大过失为条件。
2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：
（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织。
（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系。
（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票。
（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
（7）出票人有良好的信用保证。
扩展资料：
根据《票据法》的规定：
1、第十条 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。
2、第十一条 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。
3、第十二条 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。
参考资料：
票据法-百度百科
银行承兑汇票-百度百科
票据诈骗罪-百度百科
买卖汇票的法律保护-中新网
最高人民检察院关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见
最高人民检察院法律政策研究室2013年10月9日《关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见》【高检函字（2013）58号】如下：
福建省人民检察院法律政策研究室：
你院《关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的请示》（闽检[2013]25号）收悉。经研究认为，根据票据行为的无因性以及票据法关于汇票可背书转让的规定，汇票买卖行为不同于支付结算行为，将二者等同可能会造成司法实践的混乱。
实践中，买卖银行承兑汇票的情况比较复杂，对于单纯买卖银行承兑汇票的行为不宜以非法经营罪追究刑事责任。
请示所涉及的案件，建议根据案件的具体情况依法处理。
扩展资料：
最高人民检察院以高检研函字［2013］58号《关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见》明确答复福建省人民检察院：对于单纯买卖银行承兑汇票的行为不宜以非法经营罪追究刑事责任。
这虽然不能与正式的司法解释比较效力，但是它表明了最高检的基本态度。非法经营罪罪名在基层被执行的一塌糊涂，成了不法商人打击竞争对手的工具、官方打击异己的工具。
因此要明确买卖银行承兑汇票的行为性质及法律适用，在增加资金流动性的同时，确保交易安全，维护当事人的合法权益。
倒卖承兑汇票4个亿能有多大利润
倒卖承兑汇票4个亿能的利润有多少以下为例：
票据中介收到企业的票据后，当天就到其他中介或用票企业贴现，但是，一定会存在利率差额。比如，100万的承兑汇票，申请开票企业给他是99.4万，他转卖给后手一定是99.5万，从中赚取了1000元。后手又加一定额度的“点数”（例如50—100元）当日转手卖出；再后手可能再转卖或到银行贴现，银行的贴现利率一定是低于央行规定的按照到期日计算的利率，可以从中赚取利息差。然后，贴现行会在当天（最晚隔天）将票据到其他商业银行转帖，防止占用大量的资金。而转帖行也一定是存在利率差，才会转帖其他商业银行的汇票。至此，第一手票据中介赚取了较大的利益（因为他掌握着票源），后手中介也赚钱了，只要量大不怕利润低；贴现行和转帖行业也赚钱了。值得注意的是，分管贴现和转贴现的银行工作人员和用票企业的财务人员也有利益，当然，这种利益需要通过票据中介才能到到，皆大欢喜。
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