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本文目录一览：
- 1、房屋抵押办理流程
- 2、什么是抵押贷款
- 3、抵押与质押的区别是什么
- 4、抵押什么流程
- 5、抵押方式包括哪些
房屋抵押办理流程
房屋抵押办理流程：
1、提交所需证件：
（1）房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；
（2）借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证，单身的需到所在民政局开据单身证明；
（3）收入证明，需盖公章；
2、看房评估，根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估，房屋一般可以贷款到评估价的5-9成；
3、在银行面签合同，房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；
4、抵押登记，借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；
5、放款，抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
法律依据：《中华人民共和国民法典》第三百九十七条
以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依据前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第三百九十八条
乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
什么是抵押贷款
什么是抵押贷款
实操中，抵押贷款是以房子作为抵押物，向银行获取的贷款。包括我们说的按揭贷款，如商业贷款和住房公积金贷款，其实也属于抵押贷款范畴。
从房贷的特点来看，抵押贷款有3点优势：
一是 年限足够长 ，最长可以30年。
一般信用贷是3-5年，少数如招商曾经有过10年授信的产品。而30年相比3年，是 量级 的区别。
而 所有的贷款都和时间有关 。
一年期的贷款，比如农业银行的网捷贷，建行的快贷，只能作为临时周转。如果征信负债增加，可能第二年就无法续贷。
三年期的贷款，也是大部分信用贷的授信时间，可以作为中期的周转，但也还是只能作为周转。因为3年之后自己的征信是否有变化，是否银行的这个产品还在，也是两说。
五年期的贷款，少部分信用贷和目前大部分卡分期形式信用贷的授信时间。五年可能刚刚够时间穿越一点周期。
目前5年以上的产品，几乎只有抵押贷款才有。比如之前宁波银行的万利金是8年分期，今年的3月份也改成了3年期。
很多人买房贷款，即使贷款30年，可能也未必会还30年，中间可能置换就提前还了按揭贷款。
但是年限长，尤其年限长如30年，好处有2点：
一是稳定，30年都不用置换，不会中间到期，不用折腾，节省心力。
二是月供低。比如现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等可以24期分期，本来上千的耳机，上万的笔记本电脑，觉得挺贵的，但是分了24期，每月100左右，或者几百元，就觉得是可以接受的。房子分期也是一样的，只不过分了360期。
二是 利率足够低 ，商贷是4点多，公积金贷款是3点多。
住房公积金贷款就是惠及老百姓的，所以利率绝对优惠，因此也有金额限制，一般40-60万。近年来，公积金贷款也有次数限制，也开始看征信情况。
商业按揭贷款利率一直比较低，4点多的利率，早年余额宝的利率都比这高。以前是基准利率打折扣，比如4.9%的9折，88折，85折，早年疯狂的时候，还有7折。最近几年很多城市首套也是上浮的，比如1.1倍，1.2倍。现在商贷利率正在推行LPR，浮动利率。顺便说，利率下行是趋势，还没转的可以转一下，大部分是手机app就可以转。
往上就是随借随还的信用贷，一般是6-8%之间。但是今年利率在往下走，比如南京银行的你好e贷团办可以5.58%，也引得其他银行降利率，比如杭州银行从6点多降到了5点多。
再往上是卡分期形式的信用贷，优秀的卡分期irr一般是6点多，普通的卡分期是12%左右。
再往上就是普通信用卡分期，就是经常会接到电话邀请的那种。一般是18%左右，当然也有活动，有的6折，有的甚至3折。
三是 还款方式优 ，无论等额本息，还是等额本金，都是真实的利率，用excel的IRR公式拉一遍，得到的利率和银行给定的利率是一致的。
觉得等额本息贷款天经地义的同学，可以了解下砍头息，常见于保单贷和小贷，还有等本等息形式的贷款，常见于卡分期形式的信用贷和信用卡分期。
嘿嘿，不是还有先息后本么，的确是有的，先息后本的抵押贷款相对授信时间短一点，比如10年。甚至还有先息后本的按揭，可以私聊。
02
为什么选择抵押贷款
首先，如前所述，抵押贷款是一种年限长、利率低、还款方式优的贷款，几乎无出其右。
其次，人在社会上生存，免不了会用到钱，有的是生意经营，有的是大病需要资金，有的是FC，不一而足。
很多人觉得房子是要住的，涨价了又不能卖，还是一样的。其实房子还可以抵押出来。
第三，从实务的角度，一般是2个原因进行抵押贷款：
1.房子涨了，可以抵出来的额度增加了。
若干年前买了一套房，7成贷款，现在发现贷款只占30%的房子市值了。如果有资金需求，可以抵押出来，有一抵和二抵可以选择。
2.利率降了。这是去年至今的趋势，今年因为疫情缘故，利率估计还得往下走。2018年的时候，6点多的抵押算是利率低的，现在很多都到了4点多，有的已经低于按揭利率了，出现了利率上的倒挂。因此，年头至今，转贷的人不少。省下来的都是自己的，何况每年都可以降低成本。
03
抵押贷款的种类
（1）一抵和二抵
一抵是需要还清按揭，重新抵押。二抵是不需要还清按揭，叠加一个抵押。二抵的好处是原来低利率，年限长的按揭还在，还可以用公积金来抵充，劣势是二抵的利率一般偏贵，年限偏短，额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。
（2）消费贷和经营贷
经营贷需要有公司，用于经营。消费贷，不需要有公司。不过现在消费贷经历了2018年的抽贷风波之后，基本都停了。市面上的产品主流的都是经营贷。做消费贷的银行不多，一般额度都受限，或者有的还款方式不太好，比如需要一年过本一次。30万的信用贷一年过本一次就算了，300万的消费贷，每年过本，这个感觉也是挺酸爽的。
经营贷需要有公司，因此需要提前注册公司，或者购买公司。
(3)等额本息和先息后本
目前主流是等额本息20年，有的可以按照30年来还款。
先息后本一般授信时间短，3年，5年，10年。如果是生意周转，3年授信可能够用，否则基本还是选择年限长的，推荐10年期的。当然年限短的也有好处，就是利率优惠，一般比等额本息的要低一点点。
(4)老人主贷和体制内主贷
一般是自己抵押。有的银行可以做到老人主贷，而且可以上老人的征信。这就给了腾挪的空间。
当然，老人也要配备公司，提前做好准备。
一般单位做经营贷其实是比较方便的，但是体制内会受限，因为不能有股份。当然还是有银行可以做，可能无法享受最优惠的利率。
感兴趣的可以私聊。
(5)利率
当然，对于抵押贷款而言，最终看的还是利率， 利率低是王道 ，以力破巧。
不过每个人情况都不一样，比如征信，单位，房子的情况，还是要选择适合的产品。
抵押相关文章
信用贷与抵押贷的办理顺序
抵押与质押的区别是什么
质押和抵押的区别如下：
含义不同
1、质押是债务人向债权人移转某项财产的占有权，并由后者掌握该项财产，以作为前者履行某种支付金钱或履约责任的担保。
2、抵押是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
转移权不同
1、质押属于担保物权中的一种，必须转移占有质押物，债务人无法使用质押物。
2、抵押抵押不转移抵押物，在债务存续期间债务人可以继续使用抵押物。
抵押对象不同
1、质押对象可以分为动产质押和权利质押两种。动产质押是指可移动并因此不损害其效用的物的质押，权利质押是指以可转让的权利为标的物的质押。
2、抵押对象分为动产和不动产抵押，是借款合同的一个重要特征。与质押是两种不同的担保方式。
对象损坏承担人不同
1、质押后质押物的毁损或价值减少由质押权人承担责任。
2、抵押后抵押物毁损或价值减少，由抵押人承担责任。
抵押什么流程
不知道你说的抵押流程是什么抵押。就说说房产抵押吧。
房地产抵押登记基本程序如下：
抵押登记申请
办理房地产抵押登记，应当向登记机关提交下列文件：
(1)房地产抵押登记申请书；
(2)抵押当事人的身份证明或法人资格证明；
(3)抵押合同；
(4)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》；
(5)可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；
(6)可以证明抵押房地产价值的资料；
(7)登记机关认为必要的其他文件。
受理申请
审查申请人所提交的文件是否真实、齐备，申请文件不符合规定的，不予受理；申请文件符合规定的，则予受理，给该申请编号并给回执，回执注明所收取的文件、受理日期和编号。
审核
(1)登记机关从房地产登记册查明申请转移登记的房地产权利状况，如有下列情形之一的，驳回转移登记申请：
A．权属来源的性质是限制抵押(包括福利房、微利房，行政划拨土地、减免地价土地)而未取得有关部门同意的；
B．根据城市规划，政府决定收回土地使用权的；
C．司法机关、行政机关依法裁定，决定查封或者以其他形式限制房地产权利的；
D．共有房地产，未经其他共有人书面同意的；
E．权属有争议的；
F．法律、法规或市、区政府规定禁止转让的。
驳回登记申请，应自受理申请之日起在规定时间内书面通知申请人。
(2)从房地产登记册或电脑记录中查明申请抵押登记的房地产的权利状况后，审查下列文件是否真实、齐全和有效：
A．身份证明；
B．《房地产证》或其他房地产权利证书；
C．抵押登记申请书是否按要求填写；
D．抵押合同书是否符合有关法律、法规的规定。
经审核符合规定的予以核准登记，并通知抵押当事人。
登记
(1)对核准抵押登记的，在房地产权利证书上加盖抵押专用章，并在房地产登记册上作抵押记录。抵押记录应包括抵押人，抵押权人，抵押物名称、面积、价值、抵押金额和抵押期限等内容。
(2)预购的房地产抵押时，应在买卖合同书上加盖抵押专用章。
收费发证
(1)登记费的收取标准按国家或地方的有关规定执行。
(2)将已加盖房地产抵押专用章的房地产权利证书在规定时间内退回抵押当事人(由抵押当事人凭回执、身份证明及交费凭证领取)。
立卷归档
按规定建立土地和房地产登记的档案。
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抵押方式包括哪些
常见的债权担保形式一般有以下五种：
第一，质押。质押分为动产质押和权利质押，动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。可以质押的权利有：依法可以转让的股份、股票;商标专用权，专利权、著作权中的财产权;汇票、支票、本票等。
(一)动产质押
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
(二)权利质押
可以质押的权利有：依法可以转让的股份、股票;商标专用权，专利权、著作权中的财产权;汇票、支票、本票等。
第二、抵押。
第三、保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第四、定金。当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
第五、留置。留置权主要适用于：保管合同、运输合同、加工承揽合同、法律规定可以留置的债权。当事人可以在合同中约定不得留置的物。
《民法典》
第三百九十四条 【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第四百二十五条 【动产质权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第四百四十条 【权利质权的范围】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
(一)汇票、本票、支票;
(二)债券、存款单;
(三)仓单、提单;
(四)可以转让的基金份额、股权;
(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;
(六)现有的以及将有的应收账款;
(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
第四百四十七条 【留置权的定义】债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。
第六百八十一条 【保证合同定义】保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。
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